'Crowdfunding, of "participatory finance" ", is een financiële innovatie waarmee individuen kunnen doneren, lenen of investeren in een bedrijf. Dit gebeurt via een webplatform, waardoor individuen kunnen investeren in een bedrijf van hun keuze om een project te financieren dat gerelateerd is aan hun waarden. Er zijn 4 belangrijke soorten crowdfunding:
- de crowdgiving: donatie zonder compensatie
- de op beloning gebaseerde crowdfunding: schenking met beloning
- equity crowdfunding: aandeleninvestering, het hart van onze activiteit
- de crowdlending: lening met een rentepercentage
'Equity crowdfunding is een oplossing voor de financiering van eigen kapitaal voor startende en/of ontwikkelende bedrijven. Individuen kunnen rechtstreeks in het aandelenkapitaal (in de vorm van sociale aandelen) van het bedrijf van hun keuze beleggen of een langlopende lening (in de vorm van obligaties) aangaan en verantwoorde belegger worden.
Gezien de grote uitbreiding van crowdfunding in België, werd op 18 december 2016 een wet goedgekeurd die de erkenning en supervisie van crowdfunding organiseert. Deze wet beoogt beleggers te beschermen en tegelijkertijd de alternatieve financieringsplatforms (" AFPs "-waaronder crowdfundingplatforms vallen) te ontwikkelen.
De platformen die worden erkend als AFP staan ook onder toezicht van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA).
Sociaal ondernemerschap is een nieuwe manier van ondernemen die economische efficiëntie en innovatie ten dienste stelt van een positieve transformatie van de samenleving. Om dit te doen, ontwikkelt de sociale ondernemer een bedrijf met een duurzaam en levensvatbaar economisch model om tegemoet te komen aan een sociale, maatschappelijke of ecologische behoefte die vaak onbeantwoord blijft.
Impactbeleggen is een nieuwe benadering van beleggen die financieel rendement en sociale impact combineert. Met deze benadering kunnen beleggers bijdragen aan een positieve transformatie van de samenleving door middel van ethische en solidaire financiering.
Investeringen met sociale impact worden dus op lange termijn gedaan om het bedrijf in staat te stellen een economisch doel te bereiken, maar ook om te voorzien in sociale, maatschappelijke en / of milieubehoeften die zijn geïdentificeerd en gemeten. Het laat over het algemeen een rendement op de investering toe van tussen de 1% en 7% per jaar.
LITA.co is een crowdfunding platform gewijd aan sociaal ondernemerschap en duurzame ontwikkeling. LITA.co, voorheen 1001PACT, dat opgericht werd in januari 2014 door Eva Sadoun en Julien Benayoun in Frankrijk, heeft al meer dan 16 miljoen euro verzameld bij 15.000 investeerders om meer dan 50 sociale ondernemingen te financieren. Door haar groei heeft LITA.co haar model in België gedupliceerd met de steun van de financiële coöperatie Crédal en de stichting 4Wings.
Gecertificeerd door de Belgische Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), stellen we individuen in staat om te investeren vanaf € 100 in bedrijven met een sterke positieve impact. LITA.co heeft nu ongeveer twintig medewerkers.
De missie van LITA.co is om verantwoord beleggen te democratiseren door particulier spaargeld te richten op de financiering van bedrijven die sociale en duurzame innovatie brengen.
Ons platform verbindt mensen die zin willen geven aan hun geld en bedrijven die we selecteren op basis van sociale impact, verantwoordelijkheid en economisch potentieel.
LITA.co biedt vandaag verschillende soorten beleggingen: in aandelen, coöperatieve aandelen of in obligaties.
Het is onze ambitie om actief en effectief te participeren in het verminderen van sociale en ecologische ongelijkheden in de wereld door iedereen de mogelijkheid te geven te investeren in bedrijven met een positieve impact op onze samenleving.
Dat is waarom wij willen dat u:
- Een 100% verantwoordelijk, 100% transparant en 100% online portfolio kan maken.
- Overal ter wereld betekenis kan geven aan uw spaargeld.
- U steeds door onze teams kan laten begeleiden, om te investeren in bedrijven die een positieve impact bij u in de buurt hebben.
De naam LITA.co is de afkorting van onze 4 engagementen:
LIVE: U wilt een manier van leven die zowel verantwoordelijk als duurzaam is. We streven ernaar om uw spaargeld op deze levensstijl te richten door het een betekenis te geven.
IMPACT: U wilt een positieve impact hebben op de samenleving, zowel op sociaal als op milieugebied. Wij ook, het is onze missie en daarom stellen wij u voor om in bedrijven te investeren die in lijn zijn met uw waarden.
VERTROUWEN: Velen van u ervaren een vertrouwenscrisis in het klassieke financiële stelsel, gekenmerkt door excessen en misbruiken. We doen er alles aan om u op een transparante manier te laten investeren en om u te ondersteunen in uw investering.
ACT: Naast beleggen zet u zichzelf ook in. Wij bieden u de mogelijkheid om een ondernemend avontuur te beleven waarin u de sociale ondernemers aan wie u uw spaargeld hebt toevertrouwd kunt ontmoeten en zelfs ondersteunen.
We hebben een vergunning van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) als een alternatief financieringsplatform ("AFP ").We zijn ook gecertificeerd door B Corp als "Benefit corporation": een bedrijf dat zich inzet voor het dienen van de samenleving, de natuur en de mens. B Corp is een veeleisend internationaal label, uitgereikt aan bedrijven die een positieve impact hebben op de maatschappij en het milieu. Het is ook een netwerk van vrouwen en mannen die dezelfde humanistische visie op de economie delen.
Als een bedrijf kandidaat is bij LITA.co, voeren we een kwalitatieve analyse van het bedrijf uit, inclusief verschillende stappen:
1) Een eerste selectie wordt gemaakt om de 4 basiscriteria te valideren: economische levensvatbaarheid, sociale / milieueffecten, verantwoordelijkheid en naleving van de regelgeving.
2) Onze analisten voeren een grondige financiële en extra-financiële analyse uit, de zogenaamde due diligence. Dit bestaat uit de evaluatie van het bedrijf volgens onze lijst van criteria, rekening houdend met de waardepropositie, de sociale impact, het bedrijfsmodel, de markt, de financiële prognoses, de vaardigheden van het team, de mate van innovatie en de ESG (Environmental, Societal and Governance) criteria. Tijdens deze fase ontmoet LITA.co het team herhaaldelijk om hun leiderschap en hun vermogen om het project te ontwikkelen te beoordelen.
3) Het bedrijf houdt een pitch voor een investeringscomité bestaande uit financiële experts, business angels, sectorale of bedrijfsspecialisten en ondernemers.
4) Na validatie van de commissie openen we de inschrijving op het platform en presenteren we het bestand parallel aan onze financiële partners om oplossingen voor medefinanciering te overwegen, naast individuele beleggers (de "crowd").
We hebben een aangepast financieringsaanbod ingevoerd, we bereiken een overeenstemming met het bedrijf en potentiële partners over een eerlijke waardering en onderhandelen over de voorwaarden van de aandeelhoudersovereenkomst die de belangen van de ondernemer en beleggers zal behartigen.
Door te beleggen op LITA.co, in een door ons team van analisten en ons investeringscomité geselecteerd bedrijf, profiteert u van vele voordelen:
1. De investering is toegankelijk door een lage minimum inleg (minimaal € 100) in alle sociale, maatschappelijke en ecologische ondernemingen.
2. U heeft toegang tot een selectie van sociale ondernemingen die allemaal zijn geselecteerd op basis van financiële en niet-financiële criteria. We weerhouden slechts 6% van de kandidaat-bedrijven.
3. U volgt de evolutie van het bedrijf op dezelfde manier als andere verantwoordelijke beleggers.
3. U wordt een stakeholder van het bedrijf en beleeft een ondernemend avontuur met de mogelijkheid om zelf te investeren als u dat wilt.
4. U kunt profiteren van een mogelijk rendement op uw investering door: dividenden en/of een meerwaarde op de verkoop die afhangt van het succes van het bedrijf; of een couponbetaling als u in obligaties belegt.
5. U kunt profiteren van een belastingvoordeel in de vorm van een tax shelter voor maximaal 25%, 30% of 45% op uw inkomstenbelasting als u belegt in aandelen of effecten in kapitaal van scale-ups, kmo's en micro-ondernemingen.
Investeren in een jonge sociale onderneming is rechtstreeks investeren in de reële economie. Welk type belegging u ook kiest, u weet zeker dat dit een positieve impact heeft op het bedrijf. Je neemt rechtstreeks deel aan onze sociale missie: het creëren van banen en het ontstaan van innovatieve en duurzame oplossingen voor actuele maatschappelijke kwesties.
Wanneer u in een fonds belegt, delegeert u het beheer van uw spaargeld aan managers die de bedrijven (sector, omvang, enz.) en geografische gebieden voor u kiezen. U geniet niet van dezelfde transparantie en er worden extra kosten geïnd. Door te beleggen via LITA.co, selecteert u het bedrijf van uw keuze, heeft u transparantie in uw investering, evenals een zicht op het gebruik van uw spaargeld en de impact ervan.
U profiteert ook van een follow-up via:
- het aandeelhouderspact: het organiseert bestuur, beschermt individuele aandeelhouders en bevordert de liquiditeit van de belegging. LITA.co verdedigt de belangen van de investeerders en ondernemers die wij ondersteunen.
- het onderhouden van de relatie die LITA.co verzekert tussen investeerders en het bedrijf (uitnodigingen voor fysieke en virtuele vergaderingen).
- een webplatform dat toegang biedt tot zijn beleggingsportefeuille (financiële en niet-financiële rapportering, toegang tot het belastingcertificaat en informatiedocumenten).
LITA.co biedt u de mogelijkheid om enkel te investeren in bedrijven met een positieve sociale en ecologische impact. Om uw beleggingen te diversifiëren, biedt LITA.co u de mogelijkheid om te beleggen in verschillende sectoren (gezondheid, verantwoord vastgoed, hernieuwbare energie, maatschappij, economische ontwikkeling, sociale link), en in verschillende beleggingsproducten (aandelen, obligaties, en coöperatieve aandelen) . Deze verschillende producten hebben verschillende kenmerken in termen van risico, financieel potentieel, liquiditeit en belastingen.
LITA.co grijpt in in een bepaalde fase van ontwikkeling om de aanvullende financiering te verkrijgen die nodig is voor de schaalverandering van het project.
Bedrijven op LITA.co zijn bedrijven met een sterke sociale impact maar ook met een sterk economisch potentieel, die gemiddeld 2 tot 4 jaar bestaan. De oprichters hebben al tijd en geld geïnvesteerd in hun project, geleend van banken en / of geprofiteerd van subsidies. Ze hebben nu extra geld nodig om in de meeste gevallen sleutelvaardigheden aan te werven, de productie en marketing van hun product te versnellen, hun zichtbaarheid te vergroten door middel van massale marketingacties, nieuwe gebruikers / klanten te werven of zich te ontwikkelen in het buitenland om nieuwe markten te veroveren.
Met LITA.co kunt u investeren in start-ups (eerste fondsenwerving) maar ook in volwassenere bedrijven die fondsen willen werven om hun ontwikkeling voort te zetten.
Een belegging in aandelen stelt u in staat aandeelhouder van de onderneming te worden bij de financiering en om een deel van het kapitaal te houden. Daarom zijn de belegger en de promotor van het project gebonden aan een aandeelhoudersovereenkomst dat u het recht geeft om geïnformeerd te worden over de evolutie van de situatie van het bedrijf waarin u hebt geïnvesteerd. Na 4-5 jaar, bestaan exit-oplossingen als u uw aandelen opnieuw wilt verkopen. Deze oplossingen worden vooraf bepaald en beheerd door het aandeelhoudersovereenkomst.
Er moet altijd rekening worden gehouden met het feit dat een investering in aandelen riskant blijft en dat de initiële investering geheel of gedeeltelijk verloren kan gaan. Het rendement van de investering zal immers afhankelijk zijn van de economische en financiële gezondheid van het bedrijf na 5 jaar. Er zijn ook liquiditeitsrisico's die afhankelijk zijn van de mogelijkheid om aandelen in te kopen. LITA.co werkt samen met ondernemers en investeerders om ervoor te zorgen dat u de beste kans heeft op een positieve exit.
Een investering in aandelen van een sociale onderneming is ook een sterk ondernemersavontuur waardoor u op een transparante manier en zonder tussenpersoon in het bedrijf van uw keuze kunt beleggen.
Ten slotte is het belangrijk om op te merken dat u door te beleggen in aandelen in een scale-up, kmo of micro-onderneming, kunt genieten van een belastingvermindering van maximaal 25%, 30% of 45% op het inkomen. Bezoek onze tax shelter pagina voor meer informatie over dit belastingvoordeel.
Uw aandeelhoudersrechten hebben betrekking op het vennootschapsrecht:
1. Stemrecht van het principe " één aandeel / één stem "
2. Dividendrechten, in verhouding tot het aantal gehouden aandelen
3. Recht op regelmatige informatie
4. Uitgangsrecht op basis van verschillende gevallen (inschrijving van een nieuwe aandeelhouder, wijziging van het bestuur, enz ...)
Overige rechten en plichten zijn vastgelegd in het aandeelhouderspact. Het aandeelhouderspact wordt onderhandeld door LITA.co met de oprichters en andere co-investeerders. We raden u aan de aandeelhoudersovereenkomst te lezen voordat u investeert.
Het rendement op investering varieert afhankelijk van de evolutie van het bedrijf.
Het wordt voorzien vanaf een horizon van minimaal 5 jaar in functie van:
- dividenden betaald door de onderneming in verhouding tot het aantal gehouden aandelen / participaties. De betaling van dividenden is niet systematisch gedurende de eerste 5 jaar. In dit stadium van ontwikkeling kunnen bedrijven, als er een positief resultaat is, het opnieuw investeren in de ontwikkeling en het sociale doel van het bedrijf. U moet wachten tot uw investering een bepaalde looptijd heeft bereikt voordat ze de mogelijkheid hebben om dividenden uit te keren.
- de meerwaarde gerealiseerd op een mogelijke verkoop van aandelen. De mogelijke uitgangsscenario's zijn: de terugkoop van de aandelen door de meerderheidsaandeelhouders, of door een externe aandeelhouder (business angel, investeringsfonds, groep) of bij een IPO. Exit-oplossingen worden besproken in de Algemene Vergadering, in aanwezigheid van ondernemers en investeerders.
Als u bij LITA.co investeert in een gekwalificeerde scale up, kmo of micro-onderneming, kunt u profiteren van een belastingvermindering van maximaal 25%, 30% of 45% op het inkomen. Voor meer informatie over de soorten bedrijven die in aanmerking komen voor deze belastingvermindering, zie onze pagina over de Tax Shelter.
Aan het einde van de fundraising, aanvullend op uw ondertekende en downloadbare inschrijvingsformulier, stellen wij u alle nodige documenten ter beschikking in uw persoonlijke ruimte om uw investering te bewijzen:
- Het belastingcertificaat dat bevestigt dat u in beleggingsjaar in het bezit bent van de aandelen.
- Jaarlijkse certificaten waaruit blijkt dat u nog steeds in bezit bent van de uitgegeven aandelen, en dit gedurende de 4 wettelijke jaren.
- Een document voor het jaar van overdracht van de rechten van deelneming, indien de belegger in de eerste 48 maanden van zijn bezit aan zijn aandelen verkoopt.
U kunt vervolgens rechtstreeks uw recht op de belastingvermindering voor het lopende belastingjaar in uw belastingaangifte aangeven door het bedrag van de in aanmerking komende investeringen te vermelden.
Wat houdt het "risico van gedeeltelijk of volledig kapitaalverlies" in?
In het geval dat het bedrijf waarin geïnvesteerd is failliet gaat, kunnen alle investeringen verloren gaan. Desondanks kan u nooit meer verliezen dan het oorspronkelijke bedrag.
Wat houd een "liquiditeitsrisico'" in?
Liquiditeitsproblemen (wanneer men de aandelen niet kan verkopen) kunnen optreden wanneer men de aandelen wil verkopen vooraleer de aanbevolen duur van de investering (minimum 5 jaar) is bereikt, waaraan ook het verlies aan belastingsvoordelen (tax shelter) moet worden toegevoegd. Aarzel niet om contact met ons op te nemen omtrent vragen aangaande mogelijke exit-scenario's voor een bepaald bedrijf.
Een investering in een KMO of een micro-onderneming houdt eveneens mogelijke markt- en bedrijfs-gerelateerde risico's in.
De mogelijke exit-scenario's voor eender welk bedrijf zullen afhangen van de resultaten en de prestatie van het bedrijf. Na 5 jaar zijn verschillende exit-scenario's mogelijk:
- buy-out door de directie;
- aankoop van een deel van de aandelen door getrouwe aandeelhouders
- aankoop door een andere speler in het eco-systeem
- investering door een investeringsfonds
- beursgang
De mogelijke exit-scenario's worden besproken en een besluit wordt gevormd tijdens de Algemene Vergadering in samenspraak met de oprichters en investeerders.
Een online stemruimte op LITA.co maakt het mogelijk om deel te nemen in de Algemene Vergaderingen, zelfs op afstand, en om toegang te hebben tot alle verdere documentatie.
De methodes die het meest worden toegepast door financiële analytici om de waardeschatting van een bedrijf inzake fundraising be bepalen zijn als volgt: de beursgang methode, de vergelijkende markttransactie methode en de discounted cash flow (DCF) methode.
Vergeet niet dat een waardeschatting voor een bedrijf geen exacte wetenschap is. In het geval van een startkapitaal voor jongere projecten (met een typerend bestaan van 2-4 jaar), zou de DCF methode minder betrouwbaar kunnen zijn aangezien het zich baseert op een aantal veronderstellingen inzake het voorbarige business plan. In dit geval, zou de meest logische methode de vergelijkende markttransactie methode zijn. Deze methode schat een bedrijf door het te vergelijken met een reeks andere bedrijven met soortgelijke kenmerken zoals het economische activiteitsveld. Om grotere betrouwbaarheid te verzekeren bij het berekenen van de waarde van de bedrijven voorgesteld op ons platform, gebruikt LITA.co's team ook de vergelijkende markttransactie methode.
De aandeelhoudersovereenkomst bepaalt de regels voor de opvolging van uw belegging (rapportering, governance) en de regels voor de exit van uw belegging (verkoop van aandelen). Ze heeft tot doel de relaties tussen de ondernemer en de investeerder te organiseren en beide partijen te beschermen in geval van een eventueel conflict.
De overeenkomst bevat over het algemeen drie soorten clausules: managementclausules met betrekking tot het bestuur en de werking van de verschillende bestuursorganen binnen de onderneming, aandeelhoudersclausules met betrekking tot de rechten van elke aandeelhouder met betrekking tot de samenstelling van het kapitaal, en exit-clausules met betrekking tot de verschillende mogelijkheden om uit het kapitaal te stappen. De opstelling van de overeenkomst is echter flexibel en hangt uiteindelijk af van de onderhandelingen tussen de ondernemers en de investeerders. De belangrijkste clausules van de aandeelhoudersovereenkomst die gewoonlijk door LITA.co worden opgesteld, zijn de volgende:
- Clause d'inaliénabilité: cette clause engage les investisseurs à conserver leurs parts pendant une durée minimum de 4-5 ans.
- Clause de préemption: cette clause stipule que les associés restent prioritaires pour tout achat d'actions.
- Clause de droit de sortie*: cette clause est particulière à LITA.co de par la nature sociale et solidaire des entreprises dans lesquelles nous vous proposons d'investir. En effet, elle stipule que, dans le cas où l'entreprise sociale dans laquelle vous avez investi modifie de manière conséquente le caractère social et solidaire de son activité, les fondateurs ont l'obligation de racheter ou faire racheter vos parts si vous souhaitez les revendre.
- Clause de sortie groupée: dans le cas cas où interviendrait une offre d'acquisition portant sur la totalité des titres des investisseurs ou de la société, acceptée par la majorité des deux-tiers (2/3) des investisseurs, chaque Investisseur s'engage à céder au(x) cessionnaire(s) l’intégralité des Titres qu’ils détiendra et ce dans le but de ne pas bloquer un processus de rachat.
- Clause de liquidité: cette clause stipule qu'en tant qu'investisseur, vous avez le droit de revendre vos parts au bout de 5 ans.
- Clause de droit anti-dilution: cette clause permet de garantir à certains associés le maintien de leur participation dans la société dans le cas d'une future augmentation de capital
- Clause pari passu: appelée également « clause de traitement égal », la clause pari passu permet aux investisseurs de bénéficier des mêmes garanties ou avantages que de futurs potentiels investisseurs .
- Clause de Good leaver & Bad leaver: prévoit le rachat des parts des dirigeants en cas de survenance de divers évènements (décès, incapacité, faute lourde....), à un prix déterminé en amont.
- Composition du comité stratégique et conseil d'administration: ces clauses organisent la bonne gouvernance de LITA.co et assurent, de façon durable, une prise de décision et une communication efficace et transparente entre les associés et les dirigeants de la société sur des sujets stratégiques et opérationnels.
- Assurance Homme-clé: cette assurance permet de couvrir financièrement le décès ou l'invalidité de la personne clé de l'entreprise.
In het geval van een belegging in obligaties selecteert LITA.co mature bedrijven die alreeds een zeker financieel evenwicht bereikt hebben of langlopende vastgoed- of duurzame energieprojecten wiens economische model eenvoudig is en die over betrouwbaar inkomen beschikken. Deze voorwaarde verzekert dat bedrijven in een juiste positie zijn om de rente op een obligatiebelegging te kunnen betalen.
Een obligatie is een financiële zekerheid die rechtstreeks wordt uitgevaardigd door een bedrijf dat haar groei wil financieren.
In tegenstelling tot een belegging in aandelen, wordt een belegging in obligaties beschouwd als een schuldbewijs op/voor het bedrijf. Obligatiebeleggingen maken het dus mogelijk om een vaste jaarlijkse rentebetaling te ontvangen. Deze mogen jaarlijks ontvangen worden of op de vervaldatum van de obligatie. Bijgevolg bestaan er twee types obligatiebeleggingen afhankelijk van de vooraf gekozen structuur en het terugbetalingsschema:
- Bullet loan: een vaste rente wordt jaarlijks uitbetaald en het hoofdbedrag van de obligatie wordt op het einde terugbetaald.
- Vaste lening op afbetaling: de lening wordt terugbetaald in afbetalingen van gelijke grootte, bestaande uit een terugbetalingsportie van de lening en een betaling van de rente. Met andere woorden, het te betalen rentebedrag vermindert elk jaar in functie van de voornaamste terugbetaling/hoofdbedrag.
Beleggers worden op de hoogte gebracht over het herbetalingsmodel dat voorzien is voor een specifiek project op ons portaal.
Obligatiebeleggingen in een sociale onderneming maken het mogelijk om uw spaargeld rechtstreeks te richten op investeringen gebaseerd op solidariteit en bij te dragen tot de ontwikkeling van een project naar keuze op transparante wijze en zonder een derde bemiddelaar.
Desondanks blijft een obligatiebelegging in een sociale onderneming risicovol en bestaat er natuurlijk het risico dat uw startbelegging gedeeltelijk of volledig verloren gaat afhankelijk van de evolutie van de financiële staat van het bedrijf in kwestie.
Aarzel niet om ons te contacteren voor meer informatie omtrent de verschillende types beleggingen die beschikbaar zijn op LITA.co.
In tegenstelling tot een aandeel, stelt een obligatie de belegger niet in staat om deel te nemen in het beheer van het bedrijf dat de bewijzen uitvaardigt en verschaft het geen stemrechten. Desondanks gaat het bedrijf akkoord om rente te betalen aan de beleggers en het geïnvesteerde kapitaal terug te betalen, volgens het vooraf bepaalde schema en terugbetalingstype. De rentevoet en de uitgerekende terugbetalingsdatum worden daarom vastgesteld door LITA.Co en de ondernemer. De rentevoet bij LITA.ca zijn bruto rentevoeten, waarbij belastingen nog niet zijn bijgeteld.
Als investeerder hebt u eveneens het recht om regelmatig informatie te verkrijgen betreffende de financiële ontwikkeling van het bedrijf.
Het rendement op obligatiebeleggingen schommelt tussen 2% en 7%. Het rendement hangt af van de structurering van de obligatie en de terugbetalingsdatums, maar tevens op de maturiteit van het project en haar activiteitensector.
Sinds 2017 geldt een voorheffing van 30% op de rentevoet van obligaties bij Belgische bedrijven, de Belgische staat, of Belgische fiscaal ingezetenen ongeacht de nationaliteit. De voorheffing geldt niet op beleggingen uitgevoerd door rechtspersonen, ongeacht de nationaliteit van de belegger.
Voor niet-Belgische ingezetenen zal de toegepaste voorheffing afhankelijk zijn van hun fiscale woonplaats. Zo lang de formaliteiten niet vervuld zijn, zal een voorheffing van 30% toegepast worden.
Indien u uw obligatie verkoopt aan een hogere prijs dan de oorspronkelijk prijs betaald en dus een kapitaalwinst maakt, betaalt u geen belastingen op de toegevoegde waarde van uw obligaties. LITA.co rekent geen tarief aan wanneer u een obligatie verkoopt.
De belegger die een lening uitvaardigt aan één of meerdere bedrijven door middel van een crowdfunding platform zal kunnen genieten van een belastingvoordeel of een jaarlijkse vrijstelling van een voorheffing op het eerste geleende bedrag van €15.000. De vrijstelling is geldig gedurende 4 jaar.
Op het einde van de fundraising, bieden we u naast een getekend en downloadbaar inschrijvingsformulier, een persoonlijke inschrijvingsverklaring aan dat onmiddellijk beschikbaar is op uw LITA.co account.
In het geval van het faillissement van een bedrijf, kan u uw beleggingen gedeeltelijk of volledig verliezen. U verliest echter nooit meer dan het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag. In het geval van een belegging in obligaties, is het grootste risico dat van wanbetaling, hetgeen betekent dat het bedrijf niet langer in staat is om haar engagement na te komen om de rente en het hoofdsombedrag van de obligatie te betalen op het afgesproken tijdstip.
Een investering in een kmo of een micro-bedrijf houdt ook bepaalde markt- en bedrijf gerelateerde risico's in.
Aandelen in coöperatieven worden vaak uitgegeven door coöperatieven van het CVBA of CVOA type. De relatie tussen de belegger en de uitgever van de aandelen en de exit-mechanismes worden beheerd door de statuten van het bedrijf en de interne regulering (ROI).
Men moet altijd in het achterhoofd houden dat een belegging in aandelen risicovol is en dat er een mogelijkheid bestaat om de initiële investering gedeeltelijk of volledig te verliezen. Het rendement van de belegging zal inderdaad afhangen van de economische en financiële gezondheid van de coöperatie na 5 jaar. Er zijn tevens liquiditeitsrisico's verbonden aan de mogelijkheid om aandelen te verkopen. LITA.co werkt met ondernemers en investeerders die optimale kansen voor een positieve exit garanderen.
Een belegging in coöperatieve aandelen biedt de mogelijkheid om een ondernemersavontuur te ervaren en zorgt ervoor dat u kan investeren op transparantie wijze en zonder bemiddelaar in uw bedrijf naar keuze.
Tenslotte is het belangrijk te noteren dat bij een investering in aandelen in een KMO of een micro-bedrijf, dat u kan genieten van belastingvoordelen van 30% tot 45% op een inkomen. Voor meer informatie betreffende belastingvoordelen, bezoek onze pagina over de Tax Shelter.
Het bezit van coöperatieve aandelen laat toe om deel te nemen in de Algemene Vergadering (AV), hetgeen het opperste bestuursorgaan is van de coöperatie. Er kunnen echter verscheidene categorieën van coöperatieve aandelen bestaan. Deze categorieën kunnen verschillende stemrechten inhouden, al dan niet de toegang tot de raad van bestuur, verschillende toetredings- en exit-voorwaarden, verschillende dividend of kortingsvoorwaarden, etc.
We raden aan dat u de statuten, en interne regulering (ROI) van de coöperatie naleest om te weten te komen welke rechten verbonden zijn aan de registratie van aandelen bij eender welke coöperatie.
Het rendement op de belegging varieert afhankelijk van de evolutie van de coöperatie.
Het rendement is voorzien na een minimumperiode van 5 jaar. Dit hangt echter af van de uitslag van de coöperatie en de besluiten die door haar bestuursorganen worden gemaakt in het belang van de coöperatie. In dit ontwikkelingsstadium, indien er al een positief nettoresultaat aanwezig is, kan winst herbelegd worden in de ontwikkeling en de sociale doelstellingen van de coöperatie. Het kan noodzakelijk zijn om te wachten totdat de coöperatie een zeker maturiteitsniveau bereikt vooraleer het de capaciteit heeft om haar dividenden te verdelen. Als medewerkende onderneming zal u vertegenwoordigd worden op de Algemene Vergadering waarop de uitbetaling van de dividenden aan de investeerders onderhandeld worden.
Mogelijke exit-scenario’s zijn de aankoop van aandelen bij de coöperatie of tussen medewerkende ondernemingen. Exit-oplossingen worden opgenomen in de statuten.
Op het einde van de fundraising bieden we u naast een getekend en downloadbaar inschrijvingsformulier, een persoonlijke inschrijvingsverklaring aan dat onmiddellijk beschikbaar is op uw LITA.co account.
Wat houdt "risico op gedeeltelijk of volledig kapitaalverlies" in?
In het geval van een bedrijfsfaillissement kan u een gedeelte van of de volledige belegging verliezen. U zal echter nooit meer dan het originele geïnvesteerde bedrag verliezen.
Wat houdt "liquiditeitsrisico" in?
U kan liquiditeitsproblemen (niet slagen in de verkoop van uw effecten) ondervinden indien u wenst deze te verkopen voor de aanbevolen duur van de investering (minimum 5 jaar) en daarbovenop verliest u uw belastingvoordeel. Aarzel niet om ons rechtstreeks te contacteren met vragen betreffende de exit-mogelijkheden voor een bepaald bedrijf.
Een belegging in een kmo of een micro-bedrijf houdt eveneens markt- of bedrijf gerelateerde risico's in.
Registratie is volledig gratis. Beleggingen zijn toegankelijk voor iedereen en het LITA.co team staat tot uw beschikking om steun te bieden doorheen heel het proces.
Registratie op LITA.co kan op verschillende manieren gedaan worden. U kan simpelweg registreren met een e-mailadres om de projecten op uw eigen tempo te verkennen. Merk echter op dat een afgerond en gevalideerd profiel u toegang geeft tot meer informatie op het platform (gedetailleerde analyse van de sociale impact van het bedrijf en het beleggingsproduct etc.).
Om toegang te verkrijgen tot bedrijfsdata en te kunnen investeren in overeenstemming met de reguleringen bepaald door de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), moet u eerst een beleggersprofiel aanmaken. De voornaamste informatie ter uwer beschikking is de volgende:
1) Uw identiteit
2) Uw beleggingsvoorkeuren en - interesses
3) Uw professionele situatie en (mogelijke) ervaringen met beleggingen
4) Uw identiteit* en domicilie** door het downloaden van de aangevraagde documentatie
Gelieve op te merken dat het tussen de 24-48u duurt om uw profiel te laten valideren door onze betalingspartner vanaf het sturen van uw identiteits- en domiciliebewijs.
* Mogelijke documenten die volstaan voor een geldige identificatie:
- scan / kleurenfoto van identiteitskaart recto verso
- scan / kleurenfoto van paspoort
- scan / kleurenfoto van rijbewijs
** Mogelijke documenten die volstaan voor een geldig domiciliebewijs (gedateerd minder dan 3 maanden) :
- Gas / elektriciteit / telefoonrekening
- Huurovereenkomst of eigendomsakte
- Correspondentie van een staatsagentschap (mutualiteit, belastingdienst)
- Woningverzekering
- Bewijs van verblijfplaats van de gemeente/stad
LITA.co streeft ernaar om beleggersinformatie vertrouwelijk te behandelen en geen informatie te gebruiken of vrij te geven tenzij met het oog op het neerzetten van een goede prestatie van haar missie. LITA.co is gebonden aan beroepsgeheim.
Niettemin kan LITA.co bepaalde informatie vrijgeven op verzoek van administratieve bevoegdheden of regulerende organen. In dit geval zal LITA.co de belegger zo snel mogelijk op de hoogte brengen van mogelijke verzoeken.
LITA.co heeft geen toegang tot de betalingen die plaatsvinden via het platform. Hiervoor werkt het samen met een Franse betalingspartner die het statuut van een bankinstelling bezit, en die goedgekeurd is door de de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA); meer bepaald Mangopay, een dochteronderneming van Leetchi. De verzamelde bedragen worden dus overgebracht naar een geblokkeerde rekening in Frankrijk gedurende de fundraisingcampagne en zullen bijgevolg enkel overgemaakt worden naar de begunstigde onderneming op het einde van de campagne.
LITA.co heeft als missie beleggingen in ondernemingskapitaal te democratiseren. Daarom bedraagt het minimumbeleggingsticket gewoonlijk €100. Het bedrag kan echter hoger liggen, afhankelijk van het bedrijf en de prijs per aandeel. Bijvoorbeeld, een minimumticket kan €140 zijn, in verhouding met 2 aandelen met een eenheidsprijs van €70 elk.
Voer uw e-mailadres in om instructies te ontvangen over hoe u uw wachtwoord opnieuw kan instellen