'Crowdfunding, of "participatory finance", is een financiële innovatie waarmee individuen kunnen doneren, lenen of investeren in een bedrijf. Dit gebeurt via een webplatform, waardoor individuen kunnen investeren in een bedrijf naar keuze. Zo kunnen ze een project financieren dat in lijn ligt met hun waarden. Er zijn 4 belangrijke soorten crowdfunding:
- crowdgiving: donatie zonder compensatie
- de op beloning gebaseerde crowdfunding: schenking met beloning
- equity crowdfunding: aandeleninvestering, het hart van onze activiteit bij LITA.co!
- de crowdlending: lening met een rentevoet
'Equity crowdfunding is een oplossing voor de financiering van eigen kapitaal voor startende en/of ontwikkelende bedrijven. Individuen kunnen rechtstreeks in het aandelenkapitaal van een onderneming naar keuze beleggen of een langlopende lening (in de vorm van obligaties) aangaan. Door bewust ondernemingen met een positieve impact uit te kiezen kan je "impact investeerder" worden.
Sociaal ondernemerschap is een nieuwe manier van ondernemen die economische efficiëntie en innovatie ten dienste stelt van een positieve transformatie van de samenleving. Om dit te doen, ontwikkelt de sociale ondernemer een onderneming met een duurzaam en levensvatbaar economisch model om tegemoet te komen aan een sociale, maatschappelijke of ecologische behoefte die vaak onbeantwoord blijft.
"Impact investeren" is een nieuwe benadering van beleggen die financieel rendement en sociale impact combineert. Met deze benadering kunnen investeerders bijdragen aan een positieve transformatie van de samenleving door middel van ethische en solidaire financiering.
Investeringen met sociale impact worden dus met een lange termijnvisie gedaan om de onderneming in staat te stellen een economisch doel te bereiken, maar ook om te voorzien in sociale, maatschappelijke en / of milieubehoeften die zijn geïdentificeerd en gemeten. Het laat over het algemeen een rendement op de investering toe van tussen de 1% en 7% per jaar.
LITA.co is een crowdfunding platform gewijd aan sociaal ondernemerschap en duurzame ontwikkeling. LITA.co, voorheen 1001PACT, werd opgericht in januari 2014 door Eva Sadoun en Julien Benayoun in Frankrijk. Door haar groei heeft LITA.co haar model in België gedupliceerd met de steun van de financiële coöperatie Crédal, de stichting 4Wings en Impact Capital. Ondertussen heeft het platform al meer dan 100 miljoen euro verzameld bij 15 000 investeerders om meer dan 200 sociale en ecologische ondernemingen te financieren.
Wij werken in België onder dezelfde Europese vergunning als heel de LITA.co groep. We zijn gecertificeerd door de Franse financiële marktautoriteit AMF (Autorité des Marchés Financiers) als Europese crowdfundingdienstverlener (ECSP) en stellen individuen in staat om vanaf € 100 te investeren in ondernemingen met een sterke positieve impact. LITA.co telt nu een veertigtal medewerkers.
De missie van LITA.co is om impact investeren te democratiseren en zo particulier spaargeld te richten op de financiering van ondernemingen die sociale en duurzame innovatie teweegbrengen.
Ons platform verbindt mensen die zin willen geven aan hun geld met ondernemingen die we selecteren op basis van sociale impact, duurzaamheid en economisch potentieel.
LITA.co biedt vandaag verschillende soorten beleggingen: in aandelen en in obligaties.
Het is onze ambitie om actief bij te dragen aan het verminderen van sociale en ecologische ongelijkheden in de wereld door iedereen de mogelijkheid te geven te investeren in ondernemingen met een positieve impact op onze samenleving.
Dat is waarom wij je in staat willen stellen om:
- Een 100% duurzame, 100% transparante en 100% online portefeuille samen te stellen.
- Overal ter wereld zin en betekenis aan je spaargeld te geven.
- Je steeds door onze teams te laten begeleiden, om te investeren in ondernemingen die een positieve impact bij jou in de buurt hebben.
De naam LITA.co is de afkorting van onze 4 engagementen:
LIVE: Je wil leven op een verantwoorde en duurzame manier. Wij willen je de mogelijkheid geven om op dezelfde manier met je spaargeld om te gaan, door het zin en betekenis te geven.
IMPACT: Je wil een positieve impact hebben op de samenleving, zowel sociaal als op vlak van milieu. Wij ook, het is onze missie. Daarom geven we je de mogelijkheid te investeren in ondernemingen die in lijn liggen met je waarden.
TRUST: Velen hebben het vertrouwen verloren in het klassieke financiële stelsel dat gekenmerkt wordt door excessen en misbruiken. We doen er alles aan om je op een transparante manier te laten investeren en om je te ondersteunen bij je investering.
ACT: Naast investeren kan je je ook engageren. We bieden je de mogelijkheid om, als je dat wil, een ondernemend avontuur te beleven waarin je de sociale ondernemers aan wie je je spaargeld hebt toevertrouwd kan ontmoeten en zelfs ondersteunen.
LITA.co België werkt onder de Europese vergunning van LITA.co Frankrijk, vergund door de Franse financiële marktautoriteit AMF (Autorité des Marchés Financiers) als Europese crowdfundingdienstverlener (ECSP) onder nr. FP-2023-27.We zijn ook gecertificeerd door B Corp als "Benefit corporation": een bedrijf dat zich inzet voor de samenleving, de natuur en de mens. B Corp is een veeleisend internationaal label, uitgereikt aan bedrijven die een positieve impact hebben op de maatschappij en op het milieu. Het is ook een netwerk van mensen die dezelfde humanistische visie op de economie delen.
Als een onderneming kandidaat is bij LITA.co, voeren we een kwalitatieve analyse van het bedrijf uit, aan de hand van verschillende stappen:
1) Een eerste selectie wordt gemaakt om de 4 basiscriteria te valideren: economische levensvatbaarheid, impact op de samenleving en de planeet, duurzaamheid en naleving van de regelgeving.
2) Onze analisten voeren een grondige financiële en extra-financiële analyse uit, de befaamde "due diligence". Dit bestaat uit de evaluatie van het bedrijf volgens onze lijst van criteria, rekening houdend met de waardepropositie, de sociale impact, het bedrijfsmodel, de markt, de financiële prognoses, de vaardigheden van het team, de mate van innovatie en de ESG (Environmental, Societal and Governance) criteria. Tijdens deze fase ontmoet LITA.co het team herhaaldelijk om hun leiderschap en hun vermogen om het project te ontwikkelen te beoordelen.
3) Het bedrijf houdt een pitch voor het investeringscomité dat bestaat uit financiële experts, business angels, sectorale of bedrijfsspecialisten en ondernemers.
4) Na validatie van het comité presenteren we de onderneming op het platform en begint de stemfase (prefunding). Parallel presenteren we het dossier aan onze financiële partners om mogelijkheden voor co-financiering te overwegen, naast individuele beleggers (de "crowd").
We komen tot een financieringsaanbod op maat en bereiken een overeenstemming met de onderneming en potentiële partners over een eerlijke waardering. Als het om een fundraising in kapitaal gaat, onderhandelen we de voorwaarden van de aandeelhoudersovereenkomst die de belangen van de ondernemer en beleggers zal behartigen (zie "investeren in aandelen" voor meer info).
Door te beleggen op LITA.co, in een onderneming die zorgvuldig door ons team van analisten en investeringscomité geselecteerd werd, geniet je van een aantal voordelen:
1. De investering is toegankelijk dankzij een laag minimum investeringsbedrag (€ 100) en steeds in ondernemingen met een positieve impact.
2. Je krijgt toegang tot een selectie van sociale ondernemingen die allemaal zijn geselecteerd op basis van financiële en extra-financiële criteria. We weerhouden slechts 5% van de kandidaat-ondernemingen.
3. Je kan de evolutie van de onderneming in alle transparantie opvolgen, op dezelfde manier als eventuele andere impact investeerders.
4. Je wordt een stakeholder van de onderneming en beleeft een ondernemend avontuur met de mogelijkheid om je ook zelf te engageren als je dat wil.
5. Je kan profiteren van een potentieel rendement op je investering door: dividenden en/of een meerwaarde op de verkoop afhankelijk van het succes van het de onderneming; of een rentebetaling als je in obligaties belegt.
6. Je kan profiteren van een belastingmindering van tot 25%, 30% of 45% van het bedrag dat je investeert dankzij de Tax Shelter als je als particulier belegt in aandelen van scale-ups, kmo's en micro-ondernemingen.
Investeren in jonge sociale ondernemingen is rechtstreeks investeren in de reële economie. Welk type belegging je ook kiest, je weet zeker dat het een positieve impact heeft op de samenleving. Je neemt rechtstreeks deel aan onze sociale missie: het creëren van jobs en het ontstaan van innovatieve en duurzame oplossingen voor actuele maatschappelijke uitdagingen.
Wanneer je in een fonds belegt, delegeer je het beheer van je spaargeld aan managers die de bedrijven (sector, omvang, enz.) en geografische gebieden voor jou uitkiezen. Dat is niet zo transparant en er worden extra kosten geïnd. Als je belegt via LITA.co, kan je een onderneming kiezen die jou aanspreekt. Je kan volledig transparant investeren en je hebt een zicht op wat er met je spaargeld gebeurt, welke impact het heeft.
Je geniet ook van een follow-up via:
- de aandeelhoudersovereenkomst: deze overeenkomst organiseert het bestuur, beschermt individuele aandeelhouders en bevordert de liquiditeit van de belegging. LITA.co verdedigt de belangen van de investeerders en van de ondernemers die we begeleiden.
- het onderhouden van de relatie die LITA.co verzekert tussen investeerders en de onderneming (uitnodigingen voor fysieke en virtuele vergaderingen).
- een webplatform dat toegang biedt tot je beleggingsportefeuille (financiële en niet-financiële rapportering, toegang tot belastingcertificaten en informatiedocumenten).
LITA.co biedt je de mogelijkheid om enkel te investeren in ondernemingen met een positieve sociale en ecologische impact. Om je beleggingen te diversifiëren, biedt LITA.co je de mogelijkheid om te beleggen in verschillende sectoren (gezondheid, duurzaam vastgoed, hernieuwbare energie, maatschappij, economische ontwikkeling, sociale cohesie), en in verschillende beleggingsproducten (aandelen en obligaties) . Deze verschillende producten hebben verschillende kenmerken in termen van risico, financieel potentieel, liquiditeit en belastingen. Voor meer informatie over de verschillende soorten beleggingen kan je de volgende secties bekijken, of kan je rechtstreeks contact met ons opnemen.
LITA.co grijpt in in een bepaalde fase van ontwikkeling om de aanvullende financiering te verkrijgen die nodig is voor de schaalverandering van het project.
Bedrijven op LITA.co zijn bedrijven met een sterke sociale impact maar ook met een sterk economisch potentieel, die gemiddeld 2 tot 4 jaar bestaan. De oprichters hebben al tijd en geld geïnvesteerd in hun project, geleend van banken en / of geprofiteerd van subsidies. Ze hebben nu extra geld nodig om in de meeste gevallen sleutelvaardigheden aan te werven, de productie en marketing van hun product te versnellen, hun zichtbaarheid te vergroten door middel van massale marketingacties, nieuwe gebruikers / klanten te werven of zich te ontwikkelen in het buitenland om nieuwe markten te veroveren.
Met LITA.co kan je investeren in start-ups (eerste fondsenwerving) maar ook in volwassenere bedrijven die fondsen willen werven om hun ontwikkeling voort te zetten.
Een belegging in aandelen stelt je in staat aandeelhouder van de onderneming te worden door ze te financieren. Daarom zijn de belegger en de promotor van het project gebonden aan een aandeelhoudersovereenkomst. Deze overeenkomst geeft je het recht om geïnformeerd te worden over de evolutie van de situatie van het bedrijf waarin je hebt geïnvesteerd. Na 4-5 jaar bestaan er exit-mogelijkheden als je je aandelen opnieuw wil verkopen. Deze mogelijkheden worden vooraf bepaald en beheerd door de aandeelhoudersovereenkomst.
Er moet altijd rekening worden gehouden met het feit dat een investering in aandelen riskant blijft en dat de initiële investering geheel of gedeeltelijk verloren kan gaan. Het rendement van de investering zal immers afhankelijk zijn van de economische en financiële gezondheid van het bedrijf na 5 jaar. Er zijn ook liquiditeitsrisico's die afhankelijk zijn van de mogelijkheid om aandelen in te kopen. LITA.co werkt samen met ondernemers en investeerders om ervoor te zorgen dat je de beste kans hebt op een positieve exit.
Een investering in aandelen van een sociale onderneming is ook een sterk ondernemersavontuur waardoor je op een transparante manier en zonder tussenpersoon in de onderneming van jouw keuze kan investeren.
Ten slotte is het belangrijk om op te merken dat je door te investeren in aandelen in een scale-up, kmo of micro-onderneming, kan genieten van een belastingvermindering tot 25%, 30% of 45% van het geïnvesteerde bedrag op je personenbelasting. Bezoek onze tax shelter pagina voor meer informatie over dit belastingvoordeel.
Je aandeelhoudersrechten zijn gekoppeld aan het vennootschapsrecht:
1. Stemrecht van het principe " één aandeel / één stem "
2. Dividendrechten, in verhouding tot het aantal aandelen in bezit
3. Recht op regelmatige informatie
4. Uitgangsrecht op basis van verschillende gevallen (inschrijving van een nieuwe aandeelhouder, wijziging van het bestuur, enz ...)
Overige rechten en plichten zijn vastgelegd in de aandeelhoudersovereenkomst. De aandeelhoudersovereenkomst wordt onderhandeld door LITA.co met de oprichters en andere co-investeerders. We raden je aan de aandeelhoudersovereenkomst te lezen voordat je investeert.
Het rendement op een investering (return on investment) varieert afhankelijk van de evolutie van de onderneming.
Dit wordt voorzien vanaf een horizon van minimaal 5 jaar in functie van:
- dividenden betaald door de onderneming in verhouding tot het aantal aandelen in je bezit. De betaling van dividenden is niet systematisch gedurende de eerste 5 jaar. In dit stadium van ontwikkeling kunnen ondernemingen, als er een positief resultaat is, het opnieuw investeren in de ontwikkeling en het sociale doel van het bedrijf. Je moet wachten tot je investering een bepaalde looptijd heeft bereikt voordat ze de mogelijkheid hebben om dividenden uit te keren.
- de meerwaarde gerealiseerd op een mogelijke verkoop van aandelen. De mogelijke uitgangsscenario's zijn: de terugkoop van de aandelen door de meerderheidsaandeelhouders, of door een externe aandeelhouder (business angel, investeringsfonds, groep) of bij een IPO. Exit-oplossingen worden besproken in de Algemene Vergadering, in aanwezigheid van ondernemers en investeerders.
Als je bij LITA.co investeert in een gekwalificeerde scale up, kmo of micro-onderneming, kan je profiteren van een belastingvermindering van 25%, 30% of 45% van het geïnvesteerde bedrag op je personenbelasting. Voor meer informatie over de soorten bedrijven die in aanmerking komen voor deze belastingvermindering, zie onze pagina over de Tax Shelter.
Aan het einde van de fundraising, aanvullend op het ondertekende en downloadbare intekeningsformulier, stellen we je alle nodige documenten ter beschikking in je persoonlijk account om je investering te bewijzen:
- Het belastingcertificaat dat bevestigt dat je in het bezit bent van de aandelen.
- Jaarlijkse certificaten waaruit blijkt dat je nog steeds in bezit bent van de uitgegeven aandelen, en dit gedurende de 4 wettelijke jaren.
- Een document voor het jaar van overdracht van de rechten van deelneming, indien je als belegger in de eerste 48 maanden van bezit je aandelen verkoopt.
Je kan vervolgens rechtstreeks je recht op de belastingvermindering voor het lopende belastingjaar in je belastingaangifte aangeven door het bedrag van de in aanmerking komende investeringen te vermelden. Dat doe je onder code 1320-38 (of 2320-08 voor echtgenoten). Voorbeeld: een investering in april 2021 geef je in juni 2022 (aanslagjaar) aan in de aangifte voor inkomsten uit 2021 (inkomstenjaar).
Als de onderneming het goed doet en winst maakt, kunnen er na een aantal jaar dividenden worden uitbetaald aan de aandeelhouders. Deze inkomsten uit kapitaal worden belast met een roerende voorheffing van 30%. Wij storten je als particulier de nettobedragen (de bruto intresten verminderd met de afgehouden roerende voorheffing van 30%) en storten de roerende voorheffing door aan de fiscus.
Maar! Je kan via je belastingaangifte tot €240 recupereren van deze aan de bron afgehouden roerende voorheffing. De belastingvrije drempel voor dividenden is namelijk vastgesteld op €800 (30% van €800 is €240). Om van deze vrijstelling van roerende voorheffing te genieten, moet je dit invullen in je belastingaangifte. Daarvoor vul je de ingehouden roerende voorheffing in de codes 1437/2437 in.
Wat houdt het "risico van gedeeltelijk of volledig kapitaalverlies" in?
In het geval dat de onderneming waarin je investeerde failliet gaat, kan een deel van of heel je investering verloren gaan. Je kan weliswaar nooit meer verliezen dan het bedrag dat je initieel investeerde.
Wat houd een "liquiditeitsrisico'" in?
Liquiditeitsproblemen (wanneer men de aandelen niet kan verkopen) kunnen optreden wanneer men de aandelen wil verkopen vooraleer de aanbevolen duur van de investering (minimum 5 jaar) is bereikt, waaraan ook het verlies aan belastingsvoordelen (tax shelter) moet worden toegevoegd. Aarzel niet om contact met ons op te nemen omtrent vragen over mogelijke exit-scenario's voor een bepaald bedrijf.
Een investering in een KMO of een micro-onderneming houdt eveneens mogelijke markt- en bedrijfs-gerelateerde risico's in.
De mogelijke exit-scenario's hangen af van de resultaten en de prestatie van het bedrijf. Na 5 jaar zijn verschillende exit-scenario's mogelijk:
- buy-out door de directie;
- terugkoop van een deel van de aandelen door een getrouwe aandeelhouder
- terugkoop door een andere speler in het eco-systeem
- investering door een investeringsfonds
- beursgang
De mogelijke exit-scenario's worden besproken en een besluit wordt gevormd tijdens de Algemene Vergadering in samenspraak met de oprichters en investeerders.
Een online stemruimte op LITA.co maakt het mogelijk om deel te nemen aan de Algemene Vergaderingen, zelfs op afstand, en om toegang te hebben tot alle verdere documentatie.
De methodes die het meest worden toegepast door financiële analytici om de waardeschatting (ook wel: valorisatie) van een onderneming inzake fundraising te bepalen zijn als volgt: de beursgang methode, de vergelijkende markttransactie methode en de discounted cash flow (DCF) methode.
Vergeet niet dat een waardeschatting voor een bedrijf geen exacte wetenschap is. In het geval van een startkapitaal voor jongere projecten (met een typerend bestaan van 2-4 jaar), zou de DCF methode minder betrouwbaar kunnen zijn aangezien het zich baseert op een aantal veronderstellingen inzake het voorziene business plan. In dit geval, zou de meest logische methode de vergelijkende markttransactie methode zijn. Deze methode schat een bedrijf door het te vergelijken met een reeks andere bedrijven met soortgelijke kenmerken zoals het economische activiteitsveld. Om grotere betrouwbaarheid te verzekeren bij het berekenen van de waarde van de bedrijven voorgesteld op ons platform, gebruikt LITA.co's team ook de vergelijkende markttransactie methode.
De aandeelhoudersovereenkomst bepaalt de regels voor de opvolging van je investering (rapportering, governance) en de regels voor de exit van je investering (verkoop van aandelen). Ze heeft tot doel de relaties tussen de ondernemer en de investeerder te organiseren en beide partijen te beschermen in geval van een eventueel conflict.
De overeenkomst bevat over het algemeen drie soorten clausules: managementclausules met betrekking tot het bestuur en de werking van de verschillende bestuursorganen binnen de onderneming, aandeelhoudersclausules die de rechten van elke aandeelhouder regelen met betrekking tot de samenstelling van het kapitaal, en exit-clausules met betrekking tot de verschillende mogelijkheden om uit het kapitaal te stappen. Het opstellen van de overeenkomst is echter flexibel en hangt uiteindelijk af van de onderhandelingen tussen de ondernemers en de investeerders. De belangrijkste clausules van de aandeelhoudersovereenkomst die gewoonlijk door LITA.co worden opgesteld, zijn de volgende:In het geval van een belegging in obligaties selecteert LITA.co mature bedrijven die al een zeker financieel evenwicht bereikt hebben, of langlopende vastgoed- of duurzame energieprojecten wiens economische model eenvoudig is en die over een betrouwbaar inkomen beschikken. Deze voorwaarde verzekert dat bedrijven in een juiste positie zijn om de rente op een obligatiebelegging te kunnen betalen.
Een obligatie is een financieel instrument dat rechtstreeks wordt uitgevaardigd door een bedrijf dat haar groei wil financieren.
In tegenstelling tot een belegging in aandelen, wordt een belegging in obligaties beschouwd als een schuldbewijs op/voor het bedrijf. Wanneer je belegt in obligaties kruip je als het ware een beetje in de huid van een bank om geld te lenen aan een onderneming. Obligatiebeleggingen maken het dus mogelijk om een vaste jaarlijkse rentebetaling te ontvangen. Deze kunnen jaarlijks ontvangen worden of op de vervaldatum van de obligatie. Bijgevolg bestaan er twee types obligatiebeleggingen afhankelijk van de vooraf gekozen structuur en het terugbetalingsschema:
- Bullet loan: een vaste rente wordt jaarlijks uitbetaald en het hoofdbedrag van de obligatie wordt op het einde terugbetaald.
- Vaste lening op afbetaling: de lening wordt terugbetaald in afbetalingen van gelijke grootte, bestaande uit een terugbetalingsportie van de lening en een betaling van de rente. Met andere woorden, het te betalen rentebedrag vermindert elk jaar in functie van de voornaamste terugbetaling/hoofdbedrag.
Investeerders worden op de hoogte gebracht over het herbetalingsmodel dat voorzien is voor een specifiek project op ons platform.
Obligatiebeleggingen in een sociale onderneming maken het mogelijk om uje spaargeld rechtstreeks te richten op en bij te dragen tot de ontwikkeling van een duurzaam project naar keuze. Dit op een transparante wijze en zonder een tussenschakel.
Desondanks blijft een investering in obligaties risicovol en bestaat er natuurlijk het risico dat je investering gedeeltelijk of volledig verloren gaat afhankelijk van de evolutie van de financiële staat van het bedrijf in kwestie.
Aarzel niet om ons te contacteren voor meer informatie omtrent de verschillende types beleggingen die beschikbaar zijn op LITA.co.
In tegenstelling tot een aandeel, stelt een obligatie je als investeerder niet in staat om deel te nemen aan het bestuur van het bedrijf dat de obligaties uitgeeft en verschaft het geen stemrechten. Het bedrijf gaat wel akkoord om rente te betalen aan de investeerders en het geïnvesteerde kapitaal terug te betalen, volgens het vooraf bepaalde schema en terugbetalingstype. De rentevoet en de uitgerekende terugbetalingsdatum worden daarom vastgesteld door LITA.co en de ondernemer. De vermelde rentevoet bij LITA.ca zijn bruto rentevoeten, daar wordt nog een roerende voorheffing van afgetrokken (zie verder voor meer info over de fiscaliteit van de rente).
Als investeerder heb je eveneens het recht om regelmatig informatie te verkrijgen over de financiële ontwikkeling van het bedrijf.
Het rendement op obligatiebeleggingen schommelt tussen 2% en 7%. Het rendement hangt af van de structurering van de obligatie en de terugbetalingsdatums, maar ook van de maturiteit van het project en haar activiteitensector.
Sinds 2017 geldt een roerende voorheffing van 30% op de rentevoet van obligaties van Belgische bedrijven voor fiscale inwoners van België ongeacht de nationaliteit. De voorheffing geldt niet op beleggingen uitgevoerd door rechtspersonen, ongeacht de nationaliteit van de belegger.
Wij storten je als particulier de nettobedragen (de bruto intresten verminderd met de afgehouden roerende voorheffing van 30%) en storten de roerende voorheffing door aan de fiscus.
Als je fiscale woonplaats niet België is, zal de toegepaste voorheffing afhankelijk zijn van je fiscale woonplaats. Zo lang de administratieve formaliteiten niet vervuld zijn, zal een voorheffing van 30% toegepast worden.
Als je leent aan jonge ondernemingen kan je genieten van een vrijstelling op de roerende voorheffing op de ontvangen interesten (onder bepaalde voorwaarden en limieten die HIER worden beschreven).
Indien je je obligatie verkoopt aan een hogere prijs dan de oorspronkelijk prijs bij aankoop en dus een kapitaalwinst maakt, betaal je geen belastingen op de toegevoegde waarde van je obligatie. LITA.co rekent geen tarief aan wanneer je een obligatie verkoopt.
Als de onderneming waarin je investeerde failliet gaat, kan je je investering gedeeltelijk of volledig verliezen. Je verliest echter nooit meer dan het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag. In het geval van een belegging in obligaties, is het grootste risico dat van wanbetaling. Dat betekent dat het bedrijf niet langer in staat is om haar engagement na te komen om de rente en het hoofdsombedrag van de obligatie te betalen op het afgesproken tijdstip.
Een investering in een kmo of een micro-onderneming houdt ook bepaalde markt- en bedrijfsgerelateerde risico's in.
Aandelen in coöperaties worden vaak uitgegeven door coöperatieven van het CVBA of CVOA type. In het Nederlands wordt dit type aandelen ook gewoon "aandelen" genoemd. De relatie tussen de belegger en de uitgever van de aandelen en de exit-mechanismes worden beheerd door de statuten van het bedrijf en het huishoudelijk reglement.
Men moet altijd in het achterhoofd houden dat een belegging in aandelen risicovol is en dat er een mogelijkheid bestaat om de initiële investering gedeeltelijk of volledig te verliezen. Het rendement van de belegging zal afhangen van de economische en financiële gezondheid van de coöperatie na 5 jaar. Er zijn tevens liquiditeitsrisico's verbonden aan de mogelijkheid om aandelen te verkopen. LITA.co werkt samen met ondernemers en investeerders om optimale kansen voor een positieve exit te garanderen.Het bezit van coöperatieve aandelen laat toe om deel te nemen aan de Algemene Vergadering (AV), hetgeen het hoogste bestuursorgaan is van de coöperatie. Er kunnen echter verscheidene categorieën van coöperatieve aandelen bestaan. Deze categorieën kunnen verschillende stemrechten inhouden, al dan niet de toegang tot de raad van bestuur, verschillende toetredings- en exit-voorwaarden, verschillende dividend of kortingsvoorwaarden, etc.
We raden aan dat je de statuten en het huishoudelijk reglement van de coöperatie naleest om te weten te komen welke rechten verbonden zijn aan het intekenen op aandelen van een bepaalde coöperatie.Het rendement op de investering varieert afhankelijk van de evolutie van de coöperatie.
Het rendement is voorzien na een minimumperiode van 5 jaar. Dit hangt echter af van de resultaten van de coöperatie en de besluiten die door haar bestuursorganen worden gemaakt in het belang van de coöperatie. In dit ontwikkelingsstadium, indien er al een positief nettoresultaat aanwezig is, kan de coöperatie winst herinvesteren in de ontwikkeling en de sociale doelstellingen van de coöperatie. Het kan noodzakelijk zijn om te wachten totdat de coöperatie een zeker maturiteitsniveau bereikt vooraleer het de capaciteit heeft om haar dividenden uit te keren. Als coöperant zal je vertegenwoordigd worden op de Algemene Vergadering waarop de uitbetaling van de dividenden aan de investeerders onderhandeld wordt.
Mogelijke exit-scenario’s zijn de terugkoop van aandelen door de coöperatie of doorverkoop tussen coöperanten. Exit-mogelijkheden worden opgenomen in de statuten.
Op het einde van de fundraising bieden we je naast een getekend en downloadbaar intekeningsformulier, een persoonlijke inschrijvingsverklaring die onmiddellijk beschikbaar is op je LITA.co account.
Wat houdt "risico op gedeeltelijk of volledig kapitaalverlies" in?
In het geval van een bedrijfsfaillissement kan je een gedeelte van of je volledige investering verliezen. Je zal echter nooit meer dan het initieel geïnvesteerde bedrag verliezen.
Wat houdt een "liquiditeitsrisico" in?
Je kan liquiditeitsproblemen (niet slagen in de verkoop van je aandelen) ondervinden indien je deze wenst te verkopen vóór de aanbevolen duur van de investering (minimum 5 jaar) en daarbovenop verlies je je belastingvoordeel. Aarzel niet om ons rechtstreeks te contacteren met vragen over de exit-mogelijkheden voor een bepaalde onderneming.
Een belegging in een kmo of een micro-onderneming houdt eveneens markt- of bedrijfsgerelateerde risico's in.
Registratie is volledig gratis. Investeringen zijn toegankelijk voor iedereen en het LITA.co team staat klaar om hulp te bieden doorheen heel het proces.
Je kan je op LITA.co registreren in verschillende etappes. Je kan simpelweg registreren met een e-mailadres om de projecten op je eigen tempo te verkennen. Maar als je toegang wil tot alle informatie op het platform, dan heb je een vervolledigd en gevalideerd profiel nodig. Dan heb je bijvoorbeeld toegang tot de uitgebreide investeringsdossiers. Ook om te investeren moet je profiel gevalideerd zijn door onze betalingspartner.
Om toegang te verkrijgen tot alle informatie over de ondernemingen en om te kunnen investeren in overeenstemming met de reguleringen bepaald door de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), moet je eerst je investeerdersprofiel vervolledigen. De belangrijkste gegevens die moeten worden ingevuld, zijn de volgende:
1) Je identiteit
LITA.co engageert zich om informatie over beleggers vertrouwelijk te behandelen en geen informatie te gebruiken of vrij te geven dan voor andere doeleinden dan haar missie. LITA.co is gebonden aan het beroepsgeheim.
Niettemin kan LITA.co bepaalde informatie vrijgeven op verzoek van administratieve bevoegdheden of regulerende organen. In dit geval zal LITA.co de belegger zo snel mogelijk op de hoogte brengen van mogelijke verzoeken.
LITA.co heeft geen toegang tot de betalingen die plaatsvinden via het platform. Hiervoor werkt het samen met een Franse betalingspartner die het statuut van een bankinstelling bezit, en die goedgekeurd is door de de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA); meer bepaald Mangopay, een dochteronderneming van Leetchi. De opgehaalde bedragen worden dus overgebracht naar een geblokkeerde rekening in Frankrijk gedurende de fundraisingcampagne en zullen bijgevolg enkel overgemaakt worden naar de begunstigde onderneming op het einde van de campagne.
LITA.co heeft als missie investeringen in het kapitaal van ondernemingen te democratiseren. Daarom bedraagt het minimum ticket om te investeren gewoonlijk €100. Het bedrag kan echter hoger liggen, afhankelijk van de onderneming en de prijs per aandeel. Bijvoorbeeld, een minimumticket kan €140 zijn, in verhouding met 2 aandelen met een eenheidsprijs van elk €70.
Het volledige investeringsproces verloopt digitaal bij LITA.co. We stellen je in staat om rechtstreeks te investeren in het kapitaal van een onderneming naar keuze, op een veilige en eenvoudige wijze.
Ons platform vergemakkelijkt dit proces zo veel mogelijk voor zowel investeerders als ondernemers.
Na voltooiing van je investeerdersprofiel, kan je gewoon de volgende stappen volgen:
1. Je analyseert de voorgestelde ondernemingen via de documenten beschikbaar op onze website (projectpresentatie, investeringsdossier, etc.).
2. Je kiest een onderneming waarin je wenst te investeren.
3. Je leest en accepteert de intekeningsvoorwaarden (intekeningsformulier en aandeelhouderovereenkomst).
4. Je ondertekent de juridische documenten elektronisch (intekeningsformulier en aandeelhoudersovereenkomst)
5. Je voert de online betaling uit via de beveiligde website van onze betalingspartner, ofwel rechtstreeks via een overschrijving. Als je voor een overschrijving kiest zal je een e-mail ontvangen met de IBAN, BIC, en unieke mededeling van je investering.
Het LITA.co team staat op elk ogenblik klaar om je te helpen en je vragen te beantwoorden via telefoon, via onze online chat-functie, of via e-mail.
Op het einde van de fundraising word je officieel aandeelhouder van de onderneming. Al de nodige investeringsdocumenten blijven beschikbaar op je persoonlijke LITA-account.
Na het ondertekenen van het intekeningsformulier beschik je over een wettelijk herroepingsrecht van 14 dagen (in het kader van de verkoop op afstand van toepassing op consumenten).
Indien je je investering tijdens deze periode wenst op te zeggen, gelieve ons dan rechtstreeks per e-mail te contacteren.
De betaling is de definitieve bevestiging van de investering.
De fundraising kan geldig worden afgesloten indien het bedrag ten minste overeenkomt met het voor de kapitaalverhoging aangekondigde minimumbedrag. Deze informatie wordt officieel aan de FSMA meegedeeld.
Als het doel aan het eind van de campagne niet wordt bereikt, kunnen LITA.co en de onderneming besluiten de financieringscampagne te verlengen, binnen het wettelijke kader.
Zoniet verbindt LITA.co zich ertoe alle investeringen terug te storten, inclusief de investeringskosten (en dus geen commissie of kost in te houden) aan alle investeerders.
Wanneer je investeert in het kapitaal van een onderneming, hanteert LITA.co enkel een commissie op het moment van de investering. Deze commissie is degressief van 3% tot 1%, afhankelijk van het geïnvesteerde bedrag. Het dekt de kosten van de elektronische handtekening, de beveiligde betaling, het beheer van de dossiers, de vertegenwoordiging op de Algemene Vergaderingen en het onderhandelen van de aandeelhoudersovereenkomst om de belangen van investeerders te verdedigen. We bieden ook een reporting, we voorzien de nodige belastingcertificaten in je persoonlijk account zodat je van de Tax Shelter kan genieten, we storten je interesten of dividenden, ...
Er zijn geen andere kosten tijdens de looptijd van je investering, ook niet bij de exit.
LITA.co eist een informatieverstrekking via de aandeelhoudersovereenkomst. De onderneming verbindt zich ertoe LITA.co informatie te verstrekken over haar evolutie, sociale impact en financiële gegevens. LITA.co verbindt zich ertoe deze informatie te communiceren aan de investeerders.
LITA zetelt in de Raad van Bestuur van het merendeel van de met kapitaal gefinancierde ondernemingen: dit om met een middellange/lange termijnvisie de onderneming op te volgen en om de exit voor te bereiden. Voor elk van de ondernemingen waarin je investeert heb je het recht deel te nemen aan de Algemene Vergadering en je ideeën en mening over de verrichte activiteiten kenbaar te maken.
In het algemeen word je ook elk jaar (binnenkort om de zes maanden) geïnformeerd over de evolutie van de ondernemingen waarin je investeerde.
LITA zorgt ook voor je tax-sheltercertificaten, de betaling van je interesten en de terugbetaling van je kapitaal.
Tot slot beantwoorden wij je vragen per e-mail, telefoon of chat en zijn we je contactpersoon in geval van problemen. Ons telefoonnummer: +32 2 588 27 57.
Vergeet niet dat we geen robots zijn, hier achter de schermen: we zijn beschikbaar om je te informeren en je wegwijs te maken in de wereld van het duurzaam investeren!
Je hebt de mogelijkheid om ook in het project te investeren door je netwerk open te stellen, door je vaardigheden in te brengen,... LITA.co brengt je dan rechtstreeks in contact met de ondernemers.